L’online digital banking è uno di quei termini che tutti dovranno imparare in fretta. L’evoluzione delle banche è rapida e bisogna familiarizzare con l’evoluzione digitale in ogni settore. La banca digitale, è la struttura bancaria che permette di compiere tutta una serie di attività bancarie e finanziarie completamente online, grazie ad un sito web, o anche una semplice applicazione. In questo modo i clienti di un istituto bancario possono movimentare i loro soldi e di utilizzare i servizi bancari offerti a distanza, senza per forza doversi recare fisicamente in una filiale. In sintesi, si tratta di un gran risparmio di tempo, con numerosi servizi aggiuntivi. Pensiamo all’utilità del digital banking nel settore turistico.
Il forte trend del digital banking è una tendenza in rapida crescita nel mondo finanziario e bancario per l’efficienza ed i costi ridotti. Consente ai clienti di accedere ai propri conti con online banking e di effettuare transazioni online o tramite applicazioni mobili. Questo include un’ampia gamma di operazioni, come controllare il saldo, trasferire fondi, pagare bollette e persino richiedere prestiti.
Come è nato il digital banking?
Questa tendenza a spostarsi sull’online è iniziata in tutto il mondo negli anni ottanta con l’inizio dell’era dotcom. Le richieste di servizi online sono aumentate poi in modo esponenziale. Intorno agli anni 2012 -13 iniziarono a comparire alcune startup finanziarie che facevano grande concorrenza alle banche tradizionali e gli investimenti nel settore fintech esplosero. La banca digitale prese il volo grazie ai costi ridotti rispetto alla banca tradizionale che iniziò perciò a ridurre le filiali.
Una nuova evoluzione della banca digitale si è poi manifestata con la banca su smartphone, la mobile bank. La clientela è passata dall’uso del computer all’uso del cellulare per collegarsi alla banca. Questo ha consentito al cliente di essere sempre collegato alla propria banca, 24 ore su 24. Oggi il cliente può visionare tutti i servizi bancari, ed i loro prezzi in pochi minuti ed anche compararli con i concorrenti.
Il Mercato digitale bancario
Oltre un terzo dei Millennial (popolazione di età compresa tra i 16 e i 34 anni) ritiene che in futuro potrà vivere un’esistenza senza banche fisiche. La dimensione del mercato globale delle piattaforme bancarie digitali è enorme; è stata valutata a 28 miliardi di dollari nel 2022 e si prevede che si espanderà del 20,5% prima del 2030. Quest’anno (2024) secondo un nuovo rapporto di ricerca di Global Market Insights il mercato bancario digitale supererà i 9 trilioni di dollari.
La domanda di servizi bancari digitali è in crescita a causa della maggiore penetrazione di smartphone, computer e connettività Internet e intelligenza artificiale (AI). Un fattore che ha certamente incentivato il settore è la pandemia di COVID-19 che ha causato ad un aumento delle attività bancarie online, costringendo sia i singoli clienti che le aziende bancarie a passare al digital banking come nuova pratica standard. Le banche infatti collaborano sempre più spesso con aziende fintech e app esterne.
Tendenze future del online banking
La tecnologia sulla quale si fondano le piattaforme bancarie si evolve continuamente. Quali saranno le tendenze del futuro? A quale evoluzione ci dobbiamo preparare? Senz’altro anche il mondo bancario sarà diverso. Vediamo di seguito alcune delle possibili o probabili evoluzioni per il settore.
Chatbot bancari con intelligenza artificiale.
Potranno elaborare il linguaggio naturale (NLP) utilizzando algoritmi NLP per comprendere e interpretare le domande e le risposte dei clienti. I chatbot AI possono analizzare i dati dei clienti, la cronologia delle transazioni e le preferenze 24 ore su 24, 7 giorni su 7, dare informazioni sul conto e transazioni, servire il clinete come un umano.
Realtà virtuale e metaverso.
Nel Metaverso le banche possono creare filiali virtuali dove i clienti possono impegnarsi in incontri virtuali personalizzati; possono fare formazione ed istruzione. Inoltre possono fare gestione patrimoniale e pianificazione. Visualizzare mutui ed immobili ed assistere i clienti.
Riconoscimento dei gesti
Il controllo dei gesti, o tecnologia di riconoscimento dei gesti (GRT), è un argomento di informatica e tecnologia del linguaggio. Il concetto di riconoscimento dei gesti utilizzando le mani e/o altre parti del corpo si basa su tre livelli: rilevamento, tracciamento e riconoscimento.
Comandi vocali
Voice User Interface (VUI) è una tecnologia che consente agli utenti di interagire con un sistema o un’applicazione utilizzando comandi vocali e linguaggio naturale. Gli assistenti virtuali come Siri, Google Assistant e Alexa sono esempi di VUI. Con comandi vocali si possono compiere un buon numero di operazioni bancarie, a “mani libere”, per esempio guidando un’auto.
Microinterazioni
Queste microinterazioni servono a fornire feedback, guidare gli utenti e creare un’esperienza bancaria più intuitiva e piacevole. Quali sono? Feedback sui pulsanti, Convalida dei moduli, Indicatori di progresso, Grafici e diagrammi animati, Conferma della transazione, Feedback sull’attività dell’account, Budget interattivo, Scorrimento e navigazione fluidi.
Realtà Aumentata
Le informazioni digitali si sovrappongono all’ambiente bancario del mondo reale. Con ciò avremo una esperienza in filiale migliorata, consulenti finanziari virtuali, visualizzazione dell’acquisto di una casa e del mutuo, dimostrazioni interattive di prodotti, rilevamento e sicurezza delle frodi.
I vantaggi del Digital banking
Quali sono i vantaggi della banca digitale? I vantaggi del online digital banking includono la praticità, la possibilità di effettuare operazioni bancarie in mobilità e in qualsiasi momento, in ogni situazione. Ad esempio, molte applicazioni consentono di depositare assegni a distanza. Allo stesso modo, è possibile controllare il proprio saldo, versare denaro e impostare notifiche che avvisano in caso di scoperto del conto, il tutto senza doversi recare in filiale.
La trasformazione digitale e l’innovazione delle banche stanno cambiando il tradizionale modo di fare banca, creando nuovi modelli di relazione tra gli attori del sistema bancario e i consumatori. Questo include l’uso delle nuove tecnologie per l’erogazione di prodotti e servizi.
Il digital banking offre anche una serie di altri vantaggi:
Efficienza: Le operazioni bancarie digitali sono generalmente più veloci e più efficienti rispetto alle tradizionali operazioni bancarie fisiche.
Accessibilità: Il digital banking può essere accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, permettendo ai clienti di gestire le proprie finanze quando e dove preferiscono.
Sicurezza: Le banche digitali utilizzano una serie di misure di sicurezza, come la crittografia dei dati e l’autenticazione a due fattori, per proteggere le informazioni finanziarie dei clienti.
Personalizzazione: Molti servizi bancari digitali offrono funzionalità personalizzate, come la possibilità di impostare obiettivi di risparmio o di ricevere avvisi personalizzati.
Innovazione: Le banche digitali stanno costantemente innovando, offrendo nuovi prodotti e servizi per migliorare l’esperienza del cliente.
Tuttavia, è importante notare che, nonostante i numerosi vantaggi, il digital banking può presentare anche delle sfide. Ad esempio, alcune persone potrebbero trovare difficile l’adattamento alla tecnologia o potrebbero preoccuparsi della sicurezza online. Inoltre, non tutte le aree hanno accesso ad un internet affidabile, il che può limitare l’accesso ai servizi bancari digitali.
Il digital banking presenta anche alcuni svantaggi:
Connessione a Internet: Il principale svantaggio dell’online banking è la necessità di una connessione internet stabile. Se la connessione a Internet è interrotta o lenta, non sarà possibile accedere al proprio conto bancario o le transazioni potrebbero richiedere più tempo.
Rischi per la sicurezza: Gli attacchi di hacker e i tentativi di phishing rappresentano una potenziale minaccia per gli utenti dell’online banking. Nonostante le banche adottino diverse misure di sicurezza per proteggere le informazioni finanziarie dei clienti, il rischio di furto d’identità esiste.
Assistenza clienti: Alcuni utenti potrebbero trovare difficile ottenere assistenza immediata o risolvere problemi complessi attraverso i canali di assistenza online. Inoltre, alcune questioni potrebbero richiedere una visita in filiale.
Adattamento alla tecnologia: Non tutti sono a proprio agio con la tecnologia. Alcuni utenti, in particolare quelli meno avvezzi alla tecnologia, potrebbero trovare difficile navigare nelle piattaforme di online banking.
Accesso limitato ai servizi: Non tutti i servizi bancari sono disponibili online. Alcuni servizi, come l’apertura di un conto o la richiesta di un prestito di grandi dimensioni, potrebbero richiedere una visita in filiale.
Quali sono le digital bank italiane?
In pratica tutte le banche ormai hanno dei serviti online. Qui di seguito trovi un elenco non esaustivo di alcune delle principali banche digitali, cioè banche con servizi online.
- Mediolanum
- Fineco Bank
- ING Direct
- Progetto
- IBL
- illimity Bank
- WebSella
- Chebanca!
- HelloBank
- Widiba
- Isybank (online banking legata a Intesa Sanpaolo)
- Banca Etica
- Banca Aidexa
Queste banche offrono una varietà di servizi, tra cui conti correnti, carte di debito e di credito, prestiti, investimenti e molto altro, tutti accessibili online o tramite un’applicazione mobile.
Le neobank evoluzione del digital banking
Dopo le prime banche digitali sono arrivate le neo banche. Le neobank, nuove banche digitali sono banche senza filiali che operano esclusivamente online grazie a sofisticate tecnologie informatiche. Attualmente le neobank sono 43, circa il 17% del totale e sono attive in 36 paesi nel mondo ed offrono soluzioni bancarie attraverso delle semplici applicazioni più carta di debito con tanto di Iban bancario. Sono apprezzate per la convenienza, la flessibilità e un’esperienza facile da usare; una neobanca potrebbe essere una scelta eccellente per chi ha esigenze limitate. Alcuni esempi includono:
- Revolut
- Tinaba
- N26
- Bunq
- Monese
- HYPE
Le differenze tra digitale e neobank
Le banche digitali e le neobank sono entrambe piattaforme bancarie online, ma ci sono alcune differenze chiave tra le due:
Banche digitali: Le banche digitali sono spesso l’aspetto online di un istituto bancario più grande. Queste banche offrono servizi simili a quelli delle banche tradizionali, ma operano principalmente o esclusivamente online. Le digital bank, in quanto istituti di credito, nascono tutte con una licenza bancaria.
Neobank: Le neobank, d’altra parte, sono completamente digitali e pertanto operano indipendentemente dalle banche tradizionali. Queste banche sono state create per semplificare le operazioni bancarie e di norma permettono l’operatività esclusivamente online e, in particolare, attraverso app mobile, appositamente sviluppate. Non sono previste filiali, come avviene invece nelle banche tradizionali. Le neobank combinano alle funzionalità bancarie una serie di altre attività, che vanno dagli investimenti fino al risparmio.
In sintesi, la differenza principale tra le banche digitali e le neobank risiede nel fatto che le prime sono spesso collegate a istituti bancari tradizionali, mentre le seconde sono completamente indipendenti.
Come scelgo tra una digital bank ed una neobank?
La scelta tra una banca digitale e una neobank dipende da vari fattori, tra cui le tue esigenze personali, le tue preferenze e il tipo di servizi che cerchi. I fattori da considerare sono quindi molteplici, di seguito ne menzioniamo alcuni. Anche in questo caso l’elenco potrebbe essere più ampio.
Servizi offerti: Le banche digitali e le neobank offrono una serie di servizi diversi. Alcuni potrebbero offrire conti correnti, carte di debito e di credito, prestiti, investimenti e molto altro. È importante capire quali servizi ti servono e scegliere la banca che li offre.
Facilità d’uso: La facilità d’uso è un altro fattore importante. Alcune piattaforme bancarie online potrebbero essere più facili da usare rispetto ad altre. Potresti voler provare diverse piattaforme per vedere quale preferisci.
Sicurezza: La sicurezza è un fattore cruciale quando si tratta di operazioni bancarie online. Assicurati che la banca che scegli utilizzi misure di sicurezza robuste per proteggere le tue informazioni finanziarie.
Costi: Le tariffe e i costi associati ai servizi bancari possono variare notevolmente tra le diverse banche. Assicurati di capire tutte le tariffe associate prima di aprire un conto.
Assistenza clienti: L’assistenza clienti è un altro fattore importante da considerare. Alcune banche potrebbero offrire un servizio clienti migliore rispetto ad altre. Per scoprirlo potresti usare dei comparatori.
Reputazione: Infine, la reputazione della banca può essere un fattore importante. Potresti voler fare delle ricerche online per vedere cosa dicono gli altri clienti della banca.
Ricorda, la scelta migliore dipende dalle tue esigenze personali e dalle tue preferenze. Assicurati di fare la tua ricerca e di capire bene cosa stai cercando in una banca prima di prendere una decisione. Chiediti quali tue esigenze sono coperte dal digital banking.
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