Fineco Bank

25 Novembre 2023

Banca Fineco: conviene aprire un conto con questa banca? Fineco è nata come Banca online di Unicredit, per poi quotarsi in borsa. Quali sono le Commissioni per il trading e gli investimenti con Fineco e servizi per gli investitori? Focus su Fineco Bank.

Storia ed evoluzione di Banca Fineco

Banca Fineco è stata fondata nel 1999 come banca online del Gruppo UniCredit. Nel corso degli anni, ha subito diverse fasi storiche e ha visto un’evoluzione significativa, diventando una delle principali banche online in Italia. Ecco un riassunto delle varie fasi storiche e dell’evoluzione di Banca Fineco:

Anni ’90: Fondazione di Banca Fineco nel 1999 come banca online del Gruppo UniCredit. Inizialmente, l’offerta di prodotti e servizi era limitata, ma la banca si è rapidamente affermata come una delle prime banche online in Italia.
Anni 2000: Nel corso degli anni 2000, Banca Fineco ha ampliato la sua offerta di prodotti e servizi, diventando una banca a servizio completo. Ha introdotto servizi di trading online, consulenza finanziaria e una vasta gamma di prodotti di investimento, tra cui fondi comuni e obbligazioni.
Anni 2010: Nel 2014, FinecoBank è stata quotata in Borsa diventando una società indipendente dal Gruppo UniCredit. La quotazione in borsa di Fineco ha segnato un ulteriore passo avanti nell’evoluzione della banca, consentendole di espandersi e svilupparsi in modo autonomo.
Oggi: Banca Fineco continua a crescere e ad innovarsi, offrendo una vasta gamma di prodotti e servizi per i suoi clienti. Oltre ai servizi bancari tradizionali, la banca offre soluzioni di investimento, trading online, consulenza finanziaria e molto altro ancora. È considerata una delle principali banche online in Italia, con milioni di clienti e un’ampia presenza sul mercato. Fineco Bank S.p.A. oggi è una banca diretta multicanale indipendente (non più legata a Unicredit), che vanta più di un milione e mezzo di clienti ai quali offre servizi di banking, credit, trading e investimento.

I Servizi della banca Fineco

Banca Fineco offre una vasta gamma di servizi nel settore bancario, degli investimenti e del trading. Ecco alcuni dei principali servizi offerti:

Conto corrente e carte: la banca offre conti correnti gratuiti per i primi 12 mesi, con la possibilità di azzerare le spese mensili utilizzando i servizi e i prodotti del conto. Sono disponibili diverse carte di credito, debito o ricaricabili, tra cui la Carta Gold World con polizza travel e protezione acquisti e la Carta Ricaricabile per i pagamenti online.
Prestiti e mutui: Fineco offre prestiti personali e mutui per l’acquisto della casa, con la possibilità di personalizzare la rata, la durata e il tipo di tasso in base alle proprie esigenze.
Investimenti e trading: Fineco offre servizi di investimento e trading, con accesso a una vasta gamma di strumenti finanziari, tra cui azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF, opzioni e future. I clienti possono usufruire di consulenza personalizzata da parte di oltre 2.600 Personal Financial Advisor. Ecco il focus sui servizi per gli investimenti in ETF con Fineco.
Assistenza clienti: Fineco offre un servizio di assistenza clienti attivo 7 giorni su 7, con oltre 200 operatori a disposizione per rispondere alle domande e risolvere i problemi dei clienti. Inoltre, le app mobile della banca consentono di accedere ai servizi bancari e di trading in modo semplice e sicuro, aggiornati in tempo reale e senza costi aggiuntivi.
Altri servizi: la banca offre anche servizi di versamento automatico presso gli oltre 3.400 ATM evoluti di UniCredit, servizi di consulenza finanziaria e accesso a prodotti unici.

Servizi di trading

Fineco Bank offre una serie di servizi di trading ai propri clienti. Ecco alcuni dei principali servizi offerti da Fineco Bank:

Piattaforme di trading: FinecoX è la piattaforma di trading sviluppata dalla banca che si distingue per la possibilità di personalizzazione, funzionalità evolute e innovazione. È una piattaforma web accessibile tramite browser, senza necessità di download o installazione. I clienti possono accedere direttamente dall’area privata del sito Fineco o dalla pagina dedicata FinecoX inserendo i codici di accesso al conto Fineco. PowerDesk è un’altra piattaforma di trading offerta da Fineco, che si distingue per funzionalità più evolute, tempestività dell’informazione e completezza operativa, anchecon effetto leva finanziaria.
Investimenti su prodotti e mercati: I clienti possono investire su tutti i mercati e titoli finanziari disponibili con il conto bancario, ad eccezione dei prodotti di investimento come i fondi, le polizze e i fondi pensione. Fineco offre servizi di trading su azioni, obbligazioni, ETF, certificati, valute e CFD.

Quali sono i vantaggi di un conto bancario con Fineco bank?

Conviene investire con Fineco? Ci sono molti vantaggi ma come vedremo anche i costi vanno considerati (le commissioni possono risultare più elevate rispetto ad altri intermediari). I vantaggi dell’apertura di un conto bancario con questa banca sono comunque numerosi e utili a chi ha molte esigenze finanziarie sia come investitore, risparmiatore o partita iva. Vediamoli per punti.

Ampia selezione di prodotti, tra cui azioni italiane ed estere, CFD ed ETF.
Possibilità di prelevare in modo innovativo, anche senza carta, utilizzando lo smartphone con l’app Fineco presso gli ATM UniCredit.
Comodità nel fare bonifici in più di 250 Paesi e in 20 valute diverse, con la possibilità di ricevere e inviare denaro in tempo reale attraverso bonifici istantanei anche da app.
Pagamenti semplici e veloci tramite l’app, con la possibilità di pagare in pochi secondi MAV, RAV, F24, bollo auto, bollettini e domiciliare le utenze.
Offerta smart per gestire i soldi online in modo semplice, con servizi come MoneyMap per il controllo del budget, raggruppamento delle spese e budget di spesa.
Condizioni vantaggiose per i clienti Under 30, tra cui canone gratuito del conto, commissioni ridotte su azioni Italiane e USA e piani di accumulo in ETF gratuiti.
Possibilità di ottenere prestiti e mutui personalizzati per realizzare progetti e obiettivi.
Servizio di identità digitale SPID gratuito per accedere ai servizi online della Pubblica Amministrazione e delle aziende aderenti.
Assistenza clienti disponibile anche nel weekend.

Quali sono i costi associati al conto Fineco?

I vantaggi li abbiamo visti; gli svantaggi di un conto con Fineco Bank sono legati ai costi dei servizi che sono sopra la media per alcuni aspetti dell’offerta, anche per quanto riguarda trading e investimenti. I principali costi associati al conto Fineco sono i seguenti:

Canone mensile: 3,95 euro. Questo canone può essere azzerato accumulando sconti che vengono applicati in base al verificarsi di determinate condizioni.
Costo del conto per i primi 12 mesi: gratuito.
Costo del conto per i giovani: gratuito.
Spese necessarie per l’apertura del conto corrente: 0 euro.
Canone annuale: 0 euro.
Numero di operazioni possibili incluse nel canone annuo: illimitate.
Acquisti senza commissioni con un massimale fino a 5.000 euro al mese.
Servizi gratuiti inclusi nel conto: bonifici, domiciliazione delle utenze, pagamento dei bollettini e altro ancora.
Servizi inclusi nel conto corrente trading Fineco (per i clienti interessati ai soli servizi di trading): da verificare le condizioni specifiche del proprio conto corrente.

Fineco: commissioni trading

Quali sono le commissioni per chi fa trading con Fineco? La Banca un tempo offriva gli ordini a 19 euro, un costo commissionale decisamente elevato. Ora, finalmente, il minimo è sceso a 2,95 euro (che resta più elevato rispetto ai 2 euro di Banca Sella e ad 1,50 euro di Directa, per esempio). Si può scegliere fra commissioni fisse e variabili. Quelle fisse per il trading su Borsa Italiana sono pari a 9,95 euro (anche qui più alte rispetto agli 8 euro di Banca Sella o ai 5 euro di Directa).

La commissione standard variabile è allo 0,19% (anche qui 0,02% in più di Banca Sella, mentre è invece in linea con Directa). Il massimo commissionale per operazione è fissato a 19 euro.

Recensioni. Cosa dicono i clienti di Fineco bank?

Fineco Bank è una banca digitale specializzata nella vendita di servizi finanziari e leader in Italia nel trading online. I titolari di un conto corrente accedono a un’offerta di prodotti e servizi finanziari a 360° gradi che include carte di pagamento, trading, investimenti e consulenza finanziaria, mutui e prestiti. Ecco alcune recensioni degli utenti su Fineco Bank:

Pro e contro di Fineco: Secondo Fintastico, una delle caratteristiche apprezzate dagli utenti è l’apertura del conto interamente online e l’app Fineco Bank comoda ed efficiente. Inoltre, la banca è regolamentata da Banca d’Italia e CONSOB, aderisce al Fondo Nazionale di Garanzia ed al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, offrendo quindi una certa sicurezza ai clienti. Tuttavia, alcuni utenti potrebbero preferire un’assistenza più personalizzata, che potrebbe essere limitata nel caso di una banca digitale.
Soddisfazione dei clienti: Secondo l’edizione 2022 di World’s Best Banks di Forbes, questa banca è stata eletta banca numero uno in Italia per soddisfazione clienti, fiducia, trasparenza e servizi offerti. Questo riconoscimento conferma l’apprezzamento degli utenti per i servizi offerti dalla banca.
Solidità finanziaria e sicurezza: Fineco Bank è una delle banche italiane più solide, con un CET1 del 20,39% (rispetto a una media nazionale del 12-13%). Inoltre, come già detto è un istituto bancario autorizzato dalla Banca d’Italia e aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, offrendo una protezione dei fondi dei correntisti fino a un importo massimo di 100.000 euro. questo non è secondario per un risparmiatore.
Servizio clienti: Fineco Bank è nota per il suo servizio clienti di alto livello. La banca si piazza al primo posto nella classifica World’s Best Banks 2022 di Forbes, che seleziona le migliori banche nel mondo in base al livello di soddisfazione dei propri clienti.