Conto corrente zero spese

Il conto corrente zero spese è un tipo di conto bancario che non prevede l’applicazione di commissioni per determinate operazioni bancarie. Quali? Ad esempio l’apertura del conto, l’emissione di assegni, il prelievo di contanti presso gli sportelli automatici o presso gli sportelli della banca, e l’utilizzo di carte di credito o di debito.

Questo tipo di conto corrente è solitamente offerto da banche online o da alcune filiali di banche tradizionali, oppure da Poste Italiane. Il conto corrente senza spese può essere un’ottima opzione per chi desidera risparmiare sui costi, anche se non sempre sono presenti tutti i servizi necessari per chi vuole investire (spesso manca il trading per esempio).

La popolarità del conto corrente è molto alta: secondo i dati di Banca d’Italia, ben 47,7 milioni di italiani lo usano per la gestione del loro denaro.

Il conto corrente zero spese e il conto corrente online sono molto ricercati. Il motivo è semplice: sono gratis o hanno canone, costi di gestione e commissioni molto economici; poi sono facili da aprire e da gestire via cellulare.

Caratteristiche

Le caratteristiche del conto corrente zero spese possono variare da una banca all’altra, ma in generale questo tipo di conto include:

• Apertura del conto e gestione del conto senza spese: solitamente non ci sono commissioni per aprire il conto e gestirlo, né per l’emissione di assegni o per l’utilizzo di carte di credito o di debito.
• Prelievo di contanti senza spese: è possibile prelevare contanti presso gli sportelli automatici o presso gli sportelli della banca senza dover pagare alcuna commissione.
• Bonifici online senza spese: il trasferimento di denaro online verso altri conti bancari, sia interni che esterni alla stessa banca, è solitamente gratuito.
• Accesso a servizi bancari online: i conti correnti zero spese spesso offrono un’ampia gamma di servizi bancari online, come ad esempio la possibilità di effettuare pagamenti tramite internet o di consultare il saldo del conto e le operazioni effettuate in qualsiasi momento.
• Carte di credito o di debito senza spese: il conto può essere abbinato a una carta di credito o di debito senza dover pagare alcuna commissione per l’emissione o l’utilizzo della carta.

Sono veramente conti “zero spese”?

Non è sempre vero. Considera che anche un conto corrente “zero spese” può prevedere alcune commissioni per determinate operazioni; quindi è sempre importante leggere attentamente le condizioni del contratto prima di aprire un conto di questo tipo.

Poche banche offrono veramente conti senza costi, senza canone, commissioni su bonifici e prelievi e infine senza alcun costo di gestione magari per sempre. Sono generalmente banche online, magari con servizi solo dal cellulare. Vero però che esistono conti correnti zero spese per giovani sotto i 30-35 anni.

Il miglior conto corrente zero spese, per essere conveniente e veramente gratuito, deve in particolare non prevedere costi di apertura ed un canone gratuito totalmente non vincolato a condizioni come età e reddito. Inoltre non avere un carico di spese in caso di operazioni tramite bonifici, prelievi e versamenti in Italia ma anche all’estero. Infine consentire l’uso di una carta di credito o debito senza alcuna spesa.

Per scoprire qual è il miglior conto deposito leggi l’articolo sul tema!

Costi nascosti: gestione e manutenzione

Anche se vengono definiti gratuiti o a zero spese, le banche e gli istituti di credito possono infatti addebitare costi di gestione e manutenzione come per esempio alcune commissioni se si supera una quantità precisa di operazioni, o per depositare o trasferire denaro. Non manca una commissione per l’inattività del conto ed una per i pagamenti interrotti. Insomma a fare qualcosa oppure non fare si paga sempre. In più c’è il costo dell’estratto conto. Zero spese si, ma ad alcune condizioni, se non si superano i paletti e la banca è tenuta a comunicare con chiarezza la presenza di costi e commissioni. Conviene quindi aprire il conto con il minimo importo.

Qual’è il miglior conto corrente zero spese?

Il miglior conto corrente zero spese a inizio 2023, secondo una ricerca condotta da Forbes Advisor, è un conto online, offerto da banche digitali e app finanziarie. Tra questi Buddybank di Unicredit, utilizzabile via app, è risultato il migliore. A seguire Webank e XME riservato ai giovani under 35 (Intesa Sanpaolo). BBVA, la banca digitale spagnola, si è classificata al terzo posto; offre un conto corrente gratuito per sempre senza commissioni, con carta di debito a zero euro e vantaggi come cashback. Notevole.

Nel caso di conto corrente cointestato sempre a zero spese si segnalano:

• Smart di Findomestic, con canone gratuito ma solo per 6 mesi, oppure gratis per sempre con almeno 500 euro sul conto o accreditando lo stipendio;
• il SelfyConto di Banca Mediolanum con dei regali Amazon fino a 200 euro;
• il Conto My Genius Green Unicredit con carta di debito, bonifici e prelievi gratis.

I Migliori conti correnti zero spese

Quali sono i migliori conti correnti? Vediamo una lista di opzioni per chi vuole aprire un conto bancario.

1. Buddybank Online
2. Webank Online
3. XME Conto Intesa Sanpaolo Online/Filiale
4. BBVA Online
5. My Genius Green Unicredit Filiale/Online
6. Selfy Conto MediolanumOnline
7. Conto online Crédit Agricole Online
8. Revolut Conto Standard Online
9. Fineco Online
10. ING Conto Arancio Online

Abbiamo invece dedicato articoli separati per Banca Illimity e Banca Aidexa.

Facile trovare il miglior conto correnti zero spese

Basta andare sul sito “Facile.it” e cercare il conto più conveniente nel 2023. La ricerca segnala sopra tutto tre conti zero spese.

• Il conto corrente ING
• Conto corrente BBVA con cashback
• Conto Start di Banca Widiba

Ma mentre ING pone la condizione di avere almeno 1.000 euro sul conto, e banca Widiba offre il conto gratuito, ma solo per sei mesi, il conto BBVA è gratuito per sempre. Si gestisce via app e smartphone, bonifici e prelievi gratis e cashback del 10% il primo mese.

Zero canone, zero vincoli, zero imposta di bollo, operazioni illimitate ed in più lo 1,5% di rendimento sulle somme in giacenza. Manca il trading, ma forse non tutti lo stanno nemmeno cercando. Vogliamo solo un conto corrente zero spese. A questo punto la scelta del miglior conto corrente tocca all’investitore.

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Cosa è un conto corrente

Un conto corrente è un tipo di conto bancario che permette di effettuare operazioni finanziarie come ad esempio depositare e prelevare denaro, ricevere e pagare bollette e assegni. Spesso i conti correnti offrono anche carte di credito e servizi di online banking. In Italia, il conto corrente è offerto da banche e istituti di credito. Solitamente per aprire un conto corrente è necessario fornire alcuni documenti. Fra questi un documento di identità valido e il codice fiscale.

Chi può aprire un conto corrente

Un conto corrente può essere aperto da una persona fisica o da un’impresa, ed è spesso utilizzato come conto principale per le finanze personali o aziendali. Esistono diversi tipi di conti correnti, che possono differire per le commissioni, gli interessi e i servizi offerti. Ad esempio, alcuni conti correnti possono offrire un tasso di interesse sui depositi o una carta di credito gratuita. Altri invece possono addebitare commissioni per ogni operazione effettuata o per il mantenimento del conto. Il conto viene identificato dal codice IBAN composto da 27 caratteri: il codice ISO 3166-1 dello Stato, due cifre di controllo, e il BBAN

Tipologie

Esistono diversi tipi che possono differire per le commissioni, gli interessi e i servizi offerti.  In generale la Banca d’Italia individua quattro grandi famiglie di conti in cui poi si possono inquadrare tutte le varie tipologie e varianti presenti sul mercato delle banche:

• conto ordinario
• conto a pacchetto 
• conto di base
• conto in convenzione.

In questi quattro gruppi possiamo inserire molti altri tipi di conto corrente:

• Conto corrente a zero spese: sono conti che non prevedono commissioni per le operazioni di base, come ad esempio prelievi e pagamenti con bancomat o carta di credito.
• A canone fisso: in questo caso c’è una commissione fissa mensile per l’utilizzo del conto, indipendentemente dal numero di operazioni effettuate.
• A pacchetto: in questo caso il cliente paga una commissione fissa mensile che include un certo numero di operazioni gratuite. Tutte le operazioni extra possono essere soggette a commissioni aggiuntive.
• Base: sono conti che offrono solo le operazioni di base come il prelievo e il pagamento di assegni, senza servizi aggiuntivi come la carta di credito o l’online banking.
• Conto Per giovani: sono conti pensati per i giovani e solitamente offrono condizioni agevolate come commissioni ridotte o addirittura zero, e servizi aggiuntivi come la carta di credito o il bancomat gratuiti.
• Online: sono conti gestiti interamente online. Non c’è la necessità di recarsi fisicamente in una filiale bancaria grazie all’online banking e al digital banking. Spesso offrono condizioni vantaggiose come commissioni ridotte o addirittura zero.
• A interesse: sono conti che offrono un tasso di interesse sui depositi. Tuttavia, a volte richiedono un deposito minimo più elevato e possono avere commissioni per alcune operazioni.
• Per imprese: sono conti pensati per le imprese e possono offrire servizi aggiuntivi come la gestione dei pagamenti e dei clienti, l’emissione di fatture e l’utilizzo di una carta di credito aziendale.

Garanzie

Le banche europee sono obbligate ad aderire ad un sistema di garanzia dei depositi fino a 100.000 euro per ogni depositante. Quelle italiane invece devono aderire al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che garantisce ogni singolo depositante sino a euro 100.000. Questo non vale per le banche estere operanti in Italia, ma possono farlo in patria.

A cosa serve un conto corrente?

Ma perché dovrei aprire un conto corrente in banca? Questa iniziativa ha notevoli vantaggi pratici: possiamo farci accreditare lo stipendio, possiamo effettuare o ricevere pagamenti anche online, mandare o ricevere dei bonifici. Si possono inoltre domiciliare le varie bollette, si possono richiedere la carta di credito e il bancomat, usare gli assegni.

Operazioni con il conto corrente

Quali operazioni finanziarie possiamo fare? Di seguito alcuni servizi utili.

• Si può accreditare lo stipendio/pensione;
• Affidamento;
• staccare assegni;
• Assegni circolari;
• Usare il Bancomat;
• Inviare Bonifici;
• Disporre di una Carta di credito;
• Domiciliare le utenze;
• Emissione/invio estratti conto;
• Investimenti in pronti contro termine;
• Fare trading;
• Servizi di Internet Banking;
• Servizi di Phone Banking;
• Prelevare soldi dal bancomat;
• Versare e Prelevare in filiale;

Cosa comporta avere più di 5.000 euro sul conto corrente?

La risposta a questa domanda vi farà risparmiare dei soldi. Infatti se si superano i cinquemila euro di giacenza media scatta l’obbligo al pagamento dell’imposta di bollo. Si tratta di 34,20 euro per le persone fisiche e a 100 euro per le persone giuridiche, cioè per le società. Per arrivare a limite dei 5mila si deve calcolare la giacenza media. Quindi si può sforare il limite, ma mediamente nel corso dell’anno meglio rimanere sotto. Inoltre il pagamento è in relazione alla frequenza con cui viene spedito l’estratto conto.

Perché non tenere i soldi sul conto corrente?

In questo particolare momento, i dati sono di agosto 2022, gli italiani hanno circa 1.262 miliardi e 207 milioni nei conti correnti. Sono soldi accumulati in gran parte durante la pandemia e poi lasciati in attesa di tempi migliori. Ora, finita la pandemia la liquidità contenuta nei conti correnti si trova davanti ad un importante rialzo dell’inflazione che ha costretto la Bce ad alzare rapidamente i tassi. Si prevede un aumento al 3% dei tassi entro la fine del 2023.

E l’inflazione?

L’inflazione italiana nel 2022 è arrivata al 8,1%, dal precedente 1,9% del 2021. Poiché sulla liquidità non ci sono grandi rendimenti, lasciare i soldi sul conto in banca si configura come una netta perdita di potere d’acquisto, almeno quanto l’inflazione. Infatti gli ultimi dati sembrano segnalare che circa un 5% della liquidità è uscita dai conti correnti. Quindi diventa importante limitare le spese. Ci sono alcuni conti correnti che hanno iniziato a remunerare la liquidità, ma su valori inferiori rispetto a quelli dell’inflazione.

Il conto titoli

Chi vuole fare trading, o acquistare azioni od obbligazioni deve aprire un conto titoli, che è un conto sul quale si spostano dal conto corrente i soldi che si vogliono investire. Si tratta di un conto di appoggio alla attività di investimento e trading. E’ collegato al conto corrente, senza il quale non può esistere. Alcune banche aprono il conto titoli in automatico assieme all’apertura del conto. Visto che è già a disposizione, si aumentano le possibilità che il cliente lo usi generando altre commissioni per la banca. Se questo conto titoli è inattivo non costa nulla, se invece contiene dei titoli costa il deposito, solitamente fra i 10 e i 50 euro/anno.

Aprire un conto corrente?

Conviene aprire un conto in banca o no? Devo considerare le mie esigenze prima di tutto. Queste ultime potrebbero consigliarmi di cercare delle alternative? Quali? Una carta prepagata per esempio con la quale posso eseguire dei pagamenti, prelevare a costo zero. Oppure aprire un conto base che con un canone unico e basso e può benissimo essere sufficiente, anche se ha dei limiti nei servizi. In più è gratuito per i correntisti con ISEE sotto 11.600 euro e pensionati sotto 18.000 euro. Altre alternative sono un conto corrente di Poste Italiane, un deposito di risparmio ed un conto di pagamento.

Ecco dunque molte informazioni sul tema. Chiaramente, quale conto corrente conviene aprire, lo potete decidere solo voi.

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