Fintech: chi è Banca AideXa

Banca AideXa, che è nata con licenza 106 come intermediario finanziario. Ha fra i suoi soci Generali, Banca Sella, Banca Ifis, Banca Popolare di Ragusa e altri. Inoltre ha da poco ottenuto la licenza bancaria dalla BCE (codice ABI: 03625). Ha un bacino di utenti di 7 milioni di PMI, micro imprese e partite iva.

Le Fintech italiane

Le banche Fintech in Italia sono 12 (Hype, Widiba, Illimity, Tinaba, Banca Progetto, Banca CF+, GBank, Tot, Guber, ViviBanca, CherryBank, Banca Aidexa, Widiba). Una sola è quotata (Illimity). La forza di queste banche digitali sono l’assenza di sportelli, personale contenuto e quindi costi inferiori, con pacchetti base spesso gratuiti che attraggono soprattutto i “millennials”, che usano facilmente app smartphone.

Altro vantaggio delle banche Fintech è l’estrema velocità. Il servizio di prestito veloce (instant lending) per PMI e partite IVA consente a queste ultime di accedere ai finanziamenti immediati prima appannaggio solo delle grandi imprese. La concessione del credito è più rapida, perché deliberata analizzando elementi dinamici (per esempio, i flussi di cassa) anziché fattore statici (i bilanci).

Liquidità veloce per le PMI

Il cavallo di battaglia di Banca AideXa è la velocità di erogazione, cosa molto gradita dalle imprese. Infatti con X “Garantito Extra” si possono chiedere a questa nuova fintech fino a 1.000.000€ di finanziamento per la propria società di capitali con una domanda online. Le società di capitali più piccole possono chiedere altrimenti “X Garantito” che arriva a 300mila euro.

Come aprire un Conto di Deposito in Banca AideXa?

Un altro esempio della semplicità e velocità delle procedure di questa nuova fintech, che ha preso un anno fa il nome di Banca AideXa, è la procedura di apertura di un conto deposito vincolato. Il tasso annuo arriva al 2%, se vincolato per 36 mesi, ed i risparmi sono completamente tutelati dal FITD. Servono poche azioni e documenti. Ovviamente tutto viene fatto online.

Ecco cosa serve per aprire il conto Deposito X Risparmio:

• Codice Fiscale. presente sulla tua tessera sanitaria.
• Documento di riconoscimento. vanno bene la carta d’identità, il passaporto o la patente.
• Dispositivo munito di videocamera. come un computer, un tablet o uno smartphone.
• IBAN. del conto corrente che userai per inviarci la somma da depositare.

Attraverso il conto deposito Banca AideXa raccoglie il risparmio dei privati cittadini che viene indirizzato a finanziare l’acquisto di macchinari per le PMI ed investire in nuovi prodotti.

X Garantito Extra

Le grandi società di capitali possono ottenere in breve un finanziamento fino ad un milione di euro. La richiesta online è senza vincoli e si completa in 20 minuti; la risposta arriva subito e l’imprenditore sa se è subito finanziabile. Tutto online. Sicuro e semplice. Richiesta in 20 minuti. “X Garantito Extra” è pensato per le società di capitali con almeno 5 anni di attività alle spalle e un fatturato minimo di 1,5 milioni di euro. Restituzione a rate in 60 mesi.

Procedura di finanziamento X Garantito

Sia le società di capitali più piccole, che possono chiedere fino a 300mila euro, che le PMI o microimprese, che possono chiedere fino a 100mila euro, ricevono una risposta in 20 minuti. La procedura è semplice e veloce. Cosa serve?

1. Il numero di partita IVA ed i recapiti per i contatti;
2. L’importo del prestito richiesto;
3. L’ok alla proposta di Banca AideXa;
4. Dettagli aggiuntivi richiesti per l’accesso al finanziamento;
5. Firmare il contratto. Niente di più.

Tutte le imprese dovranno fornire l’estratto conto bancario collegato all’attività. Le società di capitali dovranno presentare anche l’ultimo bilancio depositato alla Camera di Commercio. A tutte le imprese è richiesto l’estratto conto delle banche collegate all’attività d’impresa.

I costi di Banca AideXa

Premesso che non è obbligatorio aprire un conto corrente per poter ricevere un finanziamento, i costi sono veramente bassi.

Conto di deposito

Non ci sono spese per apertura o estinzione del deposito vincolato, o per le spese di liquidazione per ciascun periodo. Canone annuo pari a zero, come le spese di comunicazione online. Totale: zero costi.

Condizioni del Finanziamento

La fintech Banca AideXa ha lanciato un finanziamento dedicato al credito delle PMI denominato X Instant, ed uno dedicato alle società di capitale: X Garantito. In entrambi i casi le spese alla firma del contratto ammontano all’1,5% dell’importo richiesto e nessun compenso in caso di estinzione anticipata.

Accordo con Artigiancredito

Questo recente accordo attiva l’iniziativa X Instant Garantito; gli artigiani possono richiedere un finanziamento (tra 10mila a 100mila euro) a condizioni vantaggiose, ma soprattutto con la garanzia di ricevere l’accredito della somma in appena 48 ore senza aprire nessun conto corrente. Non è richiesta alcuna fideiussione personale, c’è la garanzia di Artigiancredito. Durata 12 mesi a tasso fisso.

Altre caratteristiche

• Banca AideXa chiede la condivisione dell’estratto conto per poter analizzare i flussi di cassa della tua impresa; in questo modo ha una situazione aggiornata sulla salute della tua attività.
• La prima rata viene addebitata sul conto eletto, 30 giorno dopo la stipula del contratto di finanziamento.
• Il conto deposito è garantito al 100%. Infatti aderisce al Fondo interbancario di tutela dei depositi. Il fondo garantisce il risparmio presente sui conti dei depositanti fino a 100 mila euro.

Dopo il periodo del Covid,che ha costretto le persone ad usare il digitale da casa per accedere ai servizi finanziari, nulla è come prima. Almeno il 50% dei clienti bancari preferisce non andare allo sportello bancario. Inoltre la trasformazione digitale nei servizi bancari accresce l’efficienza sui processi operativi ed i costi dei servizi ai clienti; soddisfa meglio i bisogni della propria clientela. Per questo le fintech come Banca AideXa potrebbero avere un futuro roseo.

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Bitcoin di Stato?

La Cina sta trasformando la propria moneta a corso legale in un codice informatico sotto lo stretto controllo della propria banca centrale. Lo yuan digitale però annullerà uno dei principali vantaggi di bitcoin: l’anonimato per l’utente.

Il nuovo yuan digitale sarà in grado di competere con il bitcoin? Potrà fornire una soluzione al problema cinese dei crediti in sofferenza? In Cina in questo momento ci sono 2,4 trilioni di yuan ($ 341 miliardi) di crediti in sofferenza ufficialmente riconosciuti. Sono stati causati dalla pratica illegale, ma anche molto diffusa di ottenere prestiti multipli impegnando la stessa garanzia (!).

Yuan digitale

L’idea di costruire uno yuan digitale di Stato è stata lanciata nel 2014 dal capo della Banca popolare della Repubblica cinese, Zhou Xiaochuan. Il progetto aveva lo scopo di emettere una nuova valuta che potesse scalzare il dollaro americano. Grandi speranze quindi per un uso internazionale dello yuan digitale, che riesca a diminuire la dipendenza del paese da un sistema di finanza globale guidata dagli Usa.

Cina verso lo Yuan digitale

In Cina sono stati già selezionati, per una fase di test, i primi 750 mila utenti e consumatori; sono i fortunati che per primi potranno iniziare a spendere i propri yuan digitali tramite un’apposita applicazione mobile statale, sia nei negozi fisici che online.

Le previsioni parlano di una progressiva transizione dalla valuta cartacea tradizionale a quella virtuale, con un aumento della seconda in vista delle Olimpiadi in Cina nel 2022. Recentemente la Cina ha acquistato grandi quantità di oro a sostegno della propria valuta fiat Yuan e nello stesso tempo vietato l’esportazione di oro.

Nel 2019 in Cina i pagamenti online dal cellulare sono ormai arrivati a 53.000 miliardi di dollari, mentre gli utenti nazionali dell’e-commerce ammontano a quasi 800 milioni. Questo si può considerare un reale processo di digitalizzazione della base monetaria cinese. Inoltre gli 1,4 miliardi di cinesi sono già molto più avanti dei loro coetanei americani e giapponesi nei pagamenti tramite telefono cellulare.

Caratteristiche Yuan digitale

Lo yuan digitale non assomiglia nemmeno lontanamente al Bitcoin; non è uno strumento di “finanza decentralizzata” (DEFI): il contrario. Basta dare una occhiata alle caratteristiche più importanti:

• strettamente controllato dalla Banca centrale nazionale,
• non consente anonimato,
• garantisce la tracciabilità,
• avanzati sistemi di antifalsificazione
• maggiore sicurezza nelle transazioni
• consente analisi in tempo reale
• permette di monitorare dissidenti politici
• il portafoglio di chi entra in conflitto con il partito può essere spento
• monitoraggio aziende estere in conflitto con aziende cinesi

Queste caratteristiche, molto diverse dal Bitcoin, fanno dello Yuan digitale cinese un strumento di controllo finanziario e monetario della popolazione cinese.

Perplessità sulla moneta digitale

Infatti i motivi di perplessità sono tanti, e la popolazione non ha accolto il Wallet governativo con entusiasmo. Tra cittadini sono diffuse le preoccupazioni per la privacy e per il sistema fiscale. Le previsioni dicono che lo yuan digitale potrà coprire il 9% delle transazioni digitali cinesi entro il 2025.

Dopo il dollaro virtuale, sopranominato “Sand Dollar”, arriva quindi dalla Cina, lo Yuan digitale, ma presto entro pochi anni altre monete digitali nazionali prenderanno il volo. Stanno iniziando la strada delle valute nazionali digitali anche il Sud Africa, l’India, il Pakistan e la Thailandia.

La Cina inoltre avrebbe intrapreso contatti con le banche centrali di Thailandia, Emirati arabi e Hong Kong per proporre e valutarne l’uso negli scambi esteri.

La risposta delle banche centrali

Il nuovo bitcoin governativo, lo yuan digitale, è partito. Quale è la risposta delle banche centrali occidentali? La Federal Reserve la BCE Europea e la Banca del Giappone dovranno dare una risposta adeguata.

Le crypto valute hanno una caratteristica comune: sono monete che possono essere spenta come un interruttore della luce.

Dal punto di vista puramente economico uno yuan digitale renderà più difficile nascondere il trasferimento di “denaro nero” alle autorità, ridurrà le tasse per le aziende e i consumatori e darà alla PBOC nuovi strumenti per guidare la più grande economia dell’Asia. Le crypto valute hanno una caratteristica comune: sono monete che possono essere spente come un interruttore della luce con effetto immediato.

Fintech di Stato

Il Governo cinese con il controllo sui prodotti di pagamento privati si sta in realtà impadronendo del settore fintech, ponendo seri limiti alla futura concorrenza dei privati.

Sia in Giappone che in america i governi sono molto preoccupati dei progressi cinesi e del pericolo che il yuan digitale possa soppiantare presto il dollaro come valuta di riserva globale.

Inoltre, il fatto che la Cina permetta allo yuan digitale di essere usato nelle grandi transazioni internazionali ( significherebbe la piena convertibilità) sembra abbastanza fattibile anche in tempi brevi.

Altri analisti osservano che a medio termine potrebbe succedere che lo yuan oscuri di più la autorevolezza internazionale dell’euro piuttosto che quella del dollaro.

Nel frattempo, in occidente bitcoin e le altre cripto valute continuano nel loro trend, alternativo alle banche centrali. Sia negli USA, che in Europa aumenta quindi la chiara urgenza di una rapida implementazione sia del dollaro che dell’euro in forma digitale.

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