Dealer dell’emissione è BNP Paribas, una delle maggiori banche su scala globale, particolarmente attiva nel mondo dei certificati di investimento e delle obbligazioni.

Rendimento del bond di Illimity

I bond di Illimity con ISIN XS2471584057 prevedono cedole costanti nel tempo, pari al 6,15% lordo. Sulle obbligazioni corporate la tassazione è pari al 26%. Il rendimento annuo netto, per chi acquista il bond alla pari, è del 4,674%. Le cedole semestrali sono quindi pari al 2,337% netto.

Per tradurre il tutto con un esempio, nel caso in cui si acquistassero 100.000 euro del bond di Illimity Bank, si otterrebbero 6.150 euro di cedole annue lorde. L’interesse netto sarebbe però pari a 4.674 euro, corrisposto tramite due coupon da 2.337 euro cadauno. La tassazione lima il rendimento per oltre un quarto rispetto al lordo (26%).

Lotto minimo di negoziazione

Il taglio minimo per acquistare questi bond di illimity Bank è pari a 100.000 €. Si tratta di un ammontare importante, anche se l’obbligazione è pensata anche per investitori retail. Per importi superiori ai 100.000 euro è possibile acquistare il bond con multipli aggiuntivi di 1.000 euro.

Rating di Illimity Bank

Quando si acquista un bond, il rating dell’emittente è un elemento da considerare con grande attenzione. L’investitore è infatti soggetto al rischio emittente.

I giudizi delle agenzie di rating forniscono un’indicazione sulla qualità del debito dell’azienda. Fitch ha valutato Illimity Bank con BB-. L’analisi dell’agenzia di rating americana nel novembre 2022 ha confermato questo giudizio, con outlook stabile.

L’emittente: Illimity Bank

Illimity Bank è un gruppo bancario improntato sul fintech. Alla sua guida troviamo la carismatica figura di Corrado Passera. Fra gli obiettivi di Illimity Bank troviamo quello di rispondere a specifiche esigenze di mercato attraverso un business model innovativo e specializzato. Nel dettaglio, Illimity fornisce credito a piccole e medie imprese con elevato potenziale di crescita, oltre a offrire servizi di banca digitale diretta. Nel gruppo troviamo anche Illimity SGR, che crea e gestisce Fondi di Investimento Alternativi.

Illimity Bank è quotata su Borsa Italiana dal 2019. Al momento il titolo vale circa 6,4 euro e l’azione ha una market cap superiore ai 500 milioni di euro. Illimity Bank, emittente di questo bond, conta oltre 800 dipendenti e ha chiuso il bilancio 2022 con attivi per circa 6,4 miliardi di euro.

Fra i principali azionisti di Illimity Bank troviamo Banca Sella, unica sopra il 10% con il 10,01%, seguita da FermION Investment Group Limited (9%).

Dettagli del bond di Illimity Bank

• Codice ISIN: XS2471584057
• Emittente: Illimity Bank
• Rating Emittente: BB- (Fitch Ratings)
• Mercato di negoziazione: Euro TLX di Borsa Italiana
• taglio minimo del bond: 100.000 euro
• Data di emissione: 23 giugno 2023
• Data di scadenza: 23 giugno 2026
• Cedole lorde: 6,15% annuo (tasso fisso).

Il presente articolo è redatto a fine informativo e non rappresenta in alcun modo sollecito all’investimento.

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Cosa fa Illimity

Illimity Bank ha una mission precisa in quattro punti:

• Growth credit: fornire credito ad imprese ad alto potenziale;
• Distresed credit: acquistare crediti distressed corporate che gestisce attraverso la propria piattaforma neprix;
• Direct banking: come fintech offrire servizi innovativi di banca diretta digitale alla clientela retail e corporate attraverso la propria banca digitale diretta illimitybank.com.
• Illimity SGR: istituire e gestire Fondi di Investimento Alternativi con illimity SGR.

Azioni Illimity bank

Le azioni di Illimity Bank (ILTY.MI) sono quotate alla Borsa Italiana (ISIN: IT0005359192) negli indici FTSE Italia Mid Cap e FTSE Italia STAR. La capitalizzazione di mercato di illimity si aggira intorno ai 700 milioni di euro. L’azione Illimity ha segnato un minimo storico a 5,315 euro nel marzo 2020 ed un massimo storico a 14,25 nell’ottobre 2021. E’ stata quotata sull’AIM nel 2018, per passare alle small cap del FTSE Mib già nel 2019.

Attualmente le azioni Illimity, che godono di un ampio flottante, quotano in area 8 euro, ma potrebbero salire dopo il forte aumento dei tassi deciso dalla BCE. Un aumento che favorisce ovviamente il settore bancario. A giugno c’è stato anche un aumento di capitale di 36 mln di euro, mediante l’emissione di n. 2.769.230 nuove azioni ordinarie.

Target price delle azioni Illimity

Le azioni di illimity bank sono seguite da alcune banche d’affari: Equita sim, Intesa San Paolo, Banca Akros. Il giudizio o consiglio è di comprare o incrementare, con target che arrivano anche in area 13 -13.50 euro. Nessun consiglio di vendita al momento. In particolare dopo la comunicazione dei risultati del 1° semestre del 2022: periodo chiuso con un utile netto di 31,47 milioni di euro, rispetto ai 27,42 milioni contabilizzati negli stessi mesi del 2021.

Dopo le decisioni sui tassi della Bce le azioni Illimity, reduci da un lungo periodo ribassista, potrebbero iniziare un movimento verso l’alto con primo target 8,28 euro. Ciò è confermato dai volumi in crescita, anche se la volatilità rimane sempre mediamente bassa.

Chi sono gli azionisti di Illimity bank?

Ecco gli azionisti di questa banca digitale in ordine di importanza:

• Maurizio Sella SpA
• Rovati Family
• Tensile Capital Management LLC
• Fermion Investment Group Ltd.
• Atlas Merchant Capital LLC
• Candriam Belgium SA
• Aurora Recovery Capital Spa
• Intesa Sanpaolo S.p.A.
• Corrado Passera
• Mediolanum Gestione Fondi SGR

Caratteristiche dei servizi Illimity

Illimity bank offre un conto corrente con un conto deposito incluso (garantito dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che copre fino a € 100.000 per cliente), carte di credito, debito e/o prepagata e servizi di money management attraverso un home banking.

Tramite il conto si possono sottoscrivere sempre online:

• assicurazioni; 
• richiedere prestiti;
• creare piani di accumulo; 
• aggregare i propri conti bancari in un unico punto; 
• analizzare le proprie spese;
• la prima ricarica (Wind, Vodafone, Tim, Tre, Postemobile) è gratis poi si paga il 2%;
• costo bollettini postali: 2 euro;
• prelievi gratuiti se superiori a 100 euro.

È anche possibile pagare bollettini postali, MAV e RAV, F24, altri pagamenti quali Ri.ba e bollette tramite servizio Cbill, e addebitare le domiciliazioni.

Le recensioni

Le recensioni di illimity sono generalmente positive, ad eccezione di problemi nell’apertura del conto tramite canale digitale a causa di documenti caricati, ma insufficienti. Gli score assegnati sono molto alti su App Store (valutazione 4,5) e Google Play Store (4,4). Punteggio è leggermente più basso (3,1/5), su Trustpilot, ma con numero di recensioni inferiore.

Le banche Fintech italiane

Quante sono le banche fintech italiane? Al momento ne possiamo contare una dozzina:

1. Hype
2. Widiba
3. Illimity
4. Tinaba
5. Banca Progetto
6. Banca CF+
7. GBank
8. Tot
9. Guber
10. ViviBanca
11. CherryBank
12. Banca Aidexa

Illimity è la sola fintech bank quotata su Borsa Italiana. La forza di queste banche digitali sono l’assenza di sportelli, personale contenuto e quindi costi inferiori. Tendenzialmente sono presenti pacchetti base spesso gratuiti, che attraggono soprattutto i “millennials”, che usano facilmente app smartphone ed altri strumenti legati all’online banking.

Nuovo conto deposito illimity ad alto rendimento

Nuova offerta vincente di Illimity Bank: il suo nuovo conto deposito con rendimento fino al 4% anno (3% sulle somme svincolabili). Il rendimento è garantito ogni anno per 5 anni.
Tassi garantiti senza la eventualità di cambiamento delle condizioni in corso d’anno.

Come si è arrivati a questa offerta che pone Illimity come leader del settore? La banca digitale ha aumentato in modo consistente i tassi sui depositi vincolabili e svincolabili considerando due eventi:
la BCE ha aumentato i tassi dichiarando di procedere in futuro con altri ulteriori rialzi fino alla fine dell’anno e l’aumento dell’inflazione italiana all’8,9%.

Vantaggi

Importante vantaggio delle banche digitali è l’estrema velocità. Grazie al instant lending le PMI possono accedere in pochi passi a finanziamenti immediati, prima appannaggio solo delle grandi imprese. La concessione del credito è più rapida, perché deliberata analizzando elementi dinamici (per esempio, i flussi di cassa) anziché fattore statici (i bilanci). Illimity bank è certamente la banca digitale più importante del settore fintech bancario.

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